Развитие экосистемных форм реализации кредитных отношений в АПК

Экосистемные и платформенные бизнес-модели становятся одной из доминирующих организационных форм, меняющих ландшафт финансовой индустрии, форму и содержание отношений между акторами. Вариативность бизнес-моделей и архитектуры финансовых экосистем (платформ), обусловленная организационными изменениями, сопровождающими развитие финтеха, определяют множественность сценариев при реализации кредитных отношений в их контуре. Часть этих отношений, ограниченная масштабами агропромышленного комплекса, определена в качестве предметной области настоящего исследования, а его целью стала разработка алгоритмов и моделей реализации кредитных отношений с учетом возможностей, предоставляемых существующими и перспективными экосистемными решениями на финансовых и аграрных рынках.

Методология исследования опирается на существующие кейсы и подходы к регулированию финансовых экосистем (платформ), а также авторскую гипотезу о перспективности инкорпорирования бизнес-процессов (в том числе кредитования) в рамках отраслевых цепочек ценностей и сервисов электронного правительства в единое экосистемное решение для АПК, что определило логику полученных результатов.

Выявлено, что для экосистемных форм реализации кредитных отношений характерно участие в интермедиации информационных и финансовых потоков посредников особого рода – финансовых экосистем (платформ), с разной степенью вариативности вовлеченных в заключение и реализацию кредитной сделки. Возникающие в результате информационные и сетевые эффекты позволили выделить четыре возможные экосистемные формы реализации кредитных отношений в АПК: цифровые платформы, реализующие технологическую услугу поиска и сравнения кредитных продуктов; финансовые платформы (маркетплейсы) для юридических лиц; финансовые маркетплейсы с блокчейн-платформами; инфраструктурная отраслевая экосистема, построенная на коллаборации государственных и частных сервисов. Показаны эволюция формы и субъектного состава кредитных отношений для каждого варианта. Разработанный на основе полученных результатов алгоритм реализации кредитных отношений может найти применение при практической реализации идеи инфраструктурной отраслевой экосистемы, обеспечивающей проактивный режим государственной поддержки льготного кредитования АПК.

1. Белоусов, Д. Р., & Пенухина Е. А. (2018). О построении качественной модели российской экосистемы ИКТ. Проблемы прогнозирования, (3), 94–104.

2. Буркальцева, Д. Д., Курьянова, И. В., & Тюлин, А. С. (2019). Эволюция банковских услуг в контексте трансформации социально-экономических систем. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции, (1), 63–68.

3. Дорошенко, С. В., & Шеломенцев, А. Г. (2017). Предпринимательская экосистема в современных экономических исследованиях. Журнал экономической теории, (4), 212–221.

4. Иншакова, Е. И. (2020). Формирование экосистемы цифровой экономики Российской Федерации: институциональный аспект. Вестник Волгоградского государственного университета. Экономика, 22(4), 5–17. https://doi.org/10.15688/ek.jvolsu.2020.4.1

5. Клейнер, Г. Б., Рыбачук, М. А., & Карпинская, В. А. (2020). Развитие экосистем в финансовом секторе России. Управленец, 11(4), 2–5. https://doi.org/10.29141/2218-5003-2020-11-4-1

6. Коробейников, Д. А. (2023). Модель цифровой экосистемы агропромышленного комплекса. Вестник университета, (1), 83–91. https://doi.org/10.26425/1816-4277-2023-1-83-91

7. Коробейникова, О. М., Очеретяная, Д. В., Петерс, И. А., & Шалдохина, С. Ю. (2022). Цифровые экосистемы для агробизнеса. Аграрная Россия, (6), 40–47.

8. Маркова, В. Д. (2018). Бизнес-модели компаний на базе платформ. Вопросы экономики, (10), 127–135. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2018-10-127-135

9. Меденников, В. И. (2021). Цифровая онтологическая интеграция базовых цифровых платформ в экосистеме АПК. Управление рисками в АПК, 4(38), 7–20. https://doi.org/10.53988/24136573-2021-04-01

10. Попова Л. В., Лата М. С., & Мелихов П. А. (2021). Экосистема цифровой экономики малого агробизнеса. Региональная экономика. Юг России, 9(2), 141–151. https://doi.org/10.15688/re.volsu.2022.3.14

11. Свиридов, О. Ю., & Некрасова, И. В. (2019). Тенденции развития финтех-экосистемы в российской экономике. Вестник волгоградского государственного университета. Экономика, 21(4), 197–206. https://doi.org/10.15688/ek.jvolsu.2019.4.19

12. Солодилова, Н. З., Маликов, Р. И., & Гришин, К. Е. (2018). Конфигурационный подход к исследованию региональной экосистемы предпринимательства. Экономическая политика, 13(5), 134–155. https://doi.org/10.18288

13. Шкарупета, Е. В. (2019). Управление развитием промышленных комплексов в условиях реиндустриализации: дис. … докт. экон. наук: 08.00.05.

14. Akatkin, Y. M., Karpov, O. E., Konyavskiy, V. A., & Yasinovskaya, E. D. (2017). Digital economy: Conceptual architecture of a digital economic sector ecosystemm. Business Informatics, 4(42), 17–28. https://doi.org/10.17323/1998-0663.2017.4.17.28

15. Burda, Y. D., Volkova, I. O., & Gavrikova, E. V. (2020). Meaningful analysis of innovation, business and entrepreneurial ecosystem concepts. Russian Management Journal, 18(1), 73–102. https://doi.org/10.21638/spbu18.2020.104

16. Den Hartigh, E., Tol, M., & Visscher, W. (2006). The Health Measurement of a Business Ecosystem. ECCON — Annual Meeting ≪Organizations as Chaordic Panarchies≫. https://www.researchgate.net/publication/241311026

17. Korobeynikova, O. M., Korobeynikov D. A., Lunyakov O. V., Dugina T. A., & Kozenko Y. A. (2022). Digital ecosystem innovation in consumer lending in Russia. Proceedings of the II International Scientific Conference on Advances in Science, Engineering and Digital Education (ASEDU-II-2021) AIP Conference Proceedings, 2647(1), 040005. https://doi.org/10.1063/5.0118042

18. Moore, J. (1996 May 27). The Death of Competition: Leadership and Strategy in the Age of Business Ecosystems. Harper Business. http://herbrubenstein.com/articles/THEDEATH-OFCOMPETITION.pdf

19. Thomas, L., & Autio, E. (2019). Innovation ecosystems. SSRN. DOI: 10.2139/ssrn.3476925

20. Thomas, L., & Autio, E. (2012). Modeling the Ecosystem: A Meta-Synthesis of Ecosystem and Related Literatures. DRUID. Conference, Copenhagen, Denmark. https://www.researchgate.net/publication/282122759

21. Wareham, J., Fox, P. B., & Cano Giner, J. L. (2014). Technology Ecosystem Governance. Organization Science, 25(4), 1195–1215. https://doi.org/10.2139/ssrn.2201688