Развитие устойчивого страхования в России

Страховые организации большинства развитых и развивающихся стран уделяют повышенное внимание вопросам устойчивого развития на протяжении последних 10 лет. Авторами ставится цель – определить возможные пути внедрения принципов устойчивого страхования в России в соответствии с ключевыми бизнес-процессами страховых компаний, связанными с формированием клиентского портфеля, разработкой страховых продуктов, операционной и инвестиционной деятельностью. Предмет данной статьи – развитие устойчивого страхования в России с учетом национальных особенностей. Используя традиционные для социально-экономических исследований методы обобщения и сравнительного анализа, авторы исследуют международный опыт внедрения принципов устойчивого развития на страховом рынке и предлагают ряд рекомендаций для развития данного направления в России. В результате проведенного анализа предложены мероприятия по расширению продуктовой линейки и условий страхования для покрытия ключевых рисков устойчивого развития: климатических и экологических; рисков, связанных с жизнью, здоровьем населения и повышением инклюзивности. Особое внимание уделяется возможностям внедрения принципов устойчивого страхования в условиях усиленного санкционного давления на российские компании, когда компании вынуждены переносить поставленные цели на средне и долгосрочную перспективу, делая в настоящее время основной упор на социальный и корпоративный аспект. Выявлены национальные факторы, препятствующие продвижению принципов устойчивого развития, обусловленные структурой российской экономики, где значительную часть занимает топливно-энергетическая и добывающая промышленность, и отраслевыми особенностями, связанными со структурой собственности страховых компаний. В рамках исследования рассмотрены предпосылки для внедрения структурных изменений, таких как привязка воз-награждения руководителей к эффективности показателей устойчивого развития, для чего потребуется разработка ключевых показателей эффективности и инструментов измерения эффекта от проведенных мероприятий. Подобные меры являются базой для дальнейшего снижения влияния регулятора в части реализации принципов устойчивого развития.

1. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА). (31.01.2024). Российский рынок ESG-облигаций: период переосмысления. https://www.acra-ratings.ru/upload/iblock/9aa/8v6oy8ekbq9wpmreeykfqlxdcqb93b96/20240131_CSDVG.pdf

2. Ахвледиани, Ю. Т. (2022). Внедрение ESG-подходов в деятельность страховых организаций / под ред. С. А. Белозёрова, Е. В. Злобина. Современная модель развития страхового рынка: приоритеты и возможности: сборник трудов XXIII Международной научно-практической конференции (с. 331–335). Санкт-Петербургский государственный университет.

3. Банк России. (2022, декабрь). Климатические риски в меняющихся экономических условиях. Доклад для общественных консультаций. https://cbr.ru/Content/Document/File/143643/Consultation_Paper_21122022.pdf

4. Банк России. (17.01.2023). Модельная методология ESG-рейтингов. Доклад для общественных консультаций. https://cbr.ru/Content/Document/File/144085/Consultation_Paper_17012023.pdf

5. Банк России. (н.д.). Статистические данные. Дата обращения 06.05.2023, https://cbr.ru/insurance/reporting_stat/

6. Национальный план мероприятий второго этапа адаптации к изменениям климата на период до 2025 года. Утвержден распоряжением Правительства РФ от 11.03.2023 № 559-р.

7. Национальное рейтинговое агентство. (2021, март). Внедрение ESG подходов в российских страховых компаниях: готовность №… . Аналитический обзор. https://www.ranational.ru/sites/default/files/analitic_article/ESG_insurance_fin.pdf

8. Национальное рейтинговое агентство. (2021, октябрь). ESG-рэнкинг публичных финансовых компаний. Аналитический обзор. https://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/ESG_ranking_fin_20102021.pdf

9. Национальное рейтинговое агентство. (2022, май). Внедрение ESG-подходов на российском страховом рынке: готовность № 2. Аналитический обзор. https://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/Research_ESG_Insurance_2022_1.pdf

10. Национальное рейтинговое агентство. (25.04.2023). Обзор стратегий и практик устойчивого развития российских финансовых институтов. Аналитический обзор. https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2023/04/strategii-i-praktiti-fin-inst.pdf

11. Савенко, О. Л., & Болотин, Ю. О. (2019). Устойчивое развитие страхового рынка в современных условиях: концептуальные основы и инструменты обеспечения. Вестник Евразийской науки, 11(4). https://cyberleninka.ru/article/n/ustoychivoe-razvitiestrahovogo-rynka-v-sovremennyh-usloviyah-kontseptualnye-osnovy-i-instrumentyobespecheniya/viewer

12. Соболь, О. С. (2022). Зеленое страхование: учет экологических факторов в деятельности российских страховщиков. Вестник Университета имени О. Е. Кутафина, 96(8), 124–130.

13. Сплетухов, Ю. А. (2023). Экологическое страхование: страховые риски и убытки, подлежащие возмещению. Финансовый журнал, 15(2), 103–115.

14. Стратегия развития финансового рынка до 2030 года. (2022, 29 декабря). Утверждена распоряжением Правительства РФ от 29.12.2022 № 4355-р.

15. Турбина, К. Е. (2022). Экологические риски и страхование / под общ. ред. К. Е. Турбиной, И. Ю. Юргенса. ESG-трансформация как вектор устойчивого развития (Т. 3, с. 473–570). Аспект-Пресс.

16. Указание Центрального банка Российской Федерации. (2023, 21 августа) от 21.08.2023 № 6513-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 16 ноября 2021 года № 781-П “О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков”».

17. Центральный банк Российской Федерации. (2022, 01 сентября). Информационное письмо о рекомендациях, направленных на недопущение дискриминации на финансовом рынке в отношении лиц с инвалидностью и пожилого населения от 01.09.2022 № ИН-01-59/112. https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/5982

18. Цыганов, А. А. (2023). Современный уровень признания потребителями финансовых и страховых услуг в России принципов EGS. Страховое дело, 10, 27–33.

19. Цыганов, А. А., & Крутова, Л. С. (2021). Перспективы имплементации экологического страхования в России. ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика, 3, 97–111. https://doi.org/10.24412/2071-6435-2021-3-98-112

20. AIG. (n.d.). Reimagining What AIG Can Do. 2021 ESG Report. Retrieved June 10, 2023, from https://www.aig.com/esgreports/home

21. Allianz Trade. (2023, June 1). Allianz Trade Global Survey 2023: Testing resilience. https://www.allianz.com/content/dam/onemarketing/azcom/Allianz_com/economicresearch/publications/specials/en/2023/june/2023_06_01_TRADE-SURVEY23_AZ.pdf

22. Dyson, B. (2022). Path to net-zero: Europe’s insurers stand firm on ESG goals amid energy crisis. https://www.spglobal.com/marketintelligence/en/news-insights/latest-newsheadlines/path-to-net-zero-europe-s-insurers-stand-firm-on-esg-goals-amid-energycrisis-72752732

23. Global Sustainable Investment Alliance. (2021, August). Global Sustainable Investment Review 2020. http://www.gsi-alliance.org/wp-content/uploads/2021/08/GSIR-20201.pdf

24. Greenberg, K. (2021, July 20). Pollution and Working Conditions Top ESG Investor Concerns. https://www.investopedia.com/pollution-and-working-conditions-top-esginvestor-concerns-5193407

25. Insurance ERM. (2023, April 19). The implications of the net-zero transition for insurers. https://www.insuranceerm.com/analysis/the-implications-of-the-net-zero-transition-forinsurers.html

26. Karginova-Gubinova, V. V. (2022). Which shareholders are interested in the ESG–indicators of the company? Finance: Theory and Practice, 5(26), 173–185. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2022-26-5-173-185

27. Lui, L. L., Zhong, Z. B., Diaz, J. F. & Fan, F. H. (2018). Infl uence of investor sentiment, characteristics, and information sequence on stock investment decision: evidence from the taiwanese market. Labuan Bulletin of International Business & Finance, 16(1), 25–35. https://doi.org/10.51200/lbibf.v16i.1640

28. Madhavan, A., Sobczyk, A. & Ang, A. (2021). Toward ESG Alpha: Analyzing ESG Exposures through a Factor Lens. Financial Analysts Journal, 77(1), 69–88. https://doi.org/10.1080/0015198X.2020.1816366

29. PSI. (n.d.). Principles for Sustainable Insurance. Retrieved April 10, 2023, from https://www.unepfi.org/psi/wp-content/uploads/2012/06/PSI-document.pdf

30. S&P Global. (n.d.). Weights Overview. Corporate Sustainability Assessment 2022. Retrieved May 20, 2023, from https://portal.csa.spglobal.com/survey/documents/CSA_Weights.pdf

31. Starks, L., Venkat, P. & Zhu Q. (2017). Corporate ESG Profiles and Investor Horizons. SSRN. http://doi.org/10.2139/ssrn.3049943

32. Swiss Re. (n.d.). Sustainability Report 2022. Retrieved April 09, 2023, from https://www.swissre.com/dam/jcr:5d88bdd8-8aa1-42da-ae69-028a45da60ae/2022-sustainability-reportdoc-en.pdf#page=19

33. Swiss Re Institute. (n.d.). The economics of climate change: no action not an option. April 2021. Retrieved April 09, 2023, from https://www.swissre.com/dam/jcr:e73ee7c3-7f83-4c17-a2b8-8ef23a8d3312/swiss-re-institute-expertise-publication-economics-of-climatechange.pdf

34. The Board of the International Organization of Securities Commissions. (n.d.). Environmental, Social and Governance (ESG) Ratings and Data Products Providers. Final Report. November 2021. Retrieved April 15, 2023, from https://www.iosco.org/library/pubdocs/pdf/IOSCOPD690.pdf

35. The V20-led Sustainable Insurance Facility. (n.d.). Retrieved June 07, 2023, from https://v20sif.org/

36. United Nations Environment Programme. (n.d.). Retrieved June 20, 2023, from https://www.unep.org/

37. United Nations Environment Programme Finance initiative. Retrieved June 20, 2023, from https://www.unepfi.org/