Совершенствование механизма государственного регулирования деятельности некредитных финансовых организаций: традиции и инновации
https://doi.org/10.38050/01300105202032
Аннотация
Некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и др.) занимают значительную долю на рынке финансирования населения и компаний малого и среднего бизнеса. В последние годы микрофинансовые организации часто упоминают в связи со скандалами, связанными с их деятельностью. Часть скандалов связана с нарушениями в их работе, в том числе с жалобами потребителей на некорректные действия лиц, взыскивающих долги перед микрофинансовыми организациями, часть связана с мошенническими схемами по привлечению средств населения и формированию финансовых пирамид. Выявлен и ряд других нарушений в деятельности микрофинансовых организаций, которые вызывают необходимость более тщательного подхода к регулированию их деятельности как в целях защиты прав потребителей, так и в целях обеспечения стабильного развития финансового сектора. Сложившаяся ситуация на рынке мирофинансирования ставит перед Центральным банком РФ новые задачи по совершенствованию инструментов выявления и пресечения противоправных действий микрофинансовых организаций. В данной статье приводятся некоторые рекомендации по развитию механизмов регулирования и пресечению на ранней стадии нарушений микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов.
Ключевые слова
При поддержке: Материал настоящей статьи написан на основе данных научно-исследовательской работы — магистерская диссертация Семеновой Е. В. на тему «Особенности регулирования деятельности некредитных финансовых организаций в России», 2019.
Об авторе
Е. В. Семенова
МГУ имени М. В. Ломоносова
Россия
Россия
Семенова Екатерина Владимировна — магистрант, экономический факультет МГУ им. М.В. Ломоносова
Москва
Список литературы
1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 No 146-ФЗ (ред. от 01.05.2019) (введена Федеральным законом от 16.11.2011 No 321-ФЗ).
2. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 No 75-ФЗ (принят ГД ФС РФ 08.04.1998, действующая редакция).
3. Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» от 29.11.2001 No 156-ФЗ (принят ГД ФС РФ 11.10.2001, действующая редакция).
4. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 No 190-ФЗ (принят ГД ФС РФ 03.07.2009, действующая редакция).
5. Федеральный закон «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» от 07.02.2011 No 7-ФЗ (принят ГД ФС РФ 28.01.2011, действующая редакция).
6. Федеральный закон «Об организованных торгах» от 21.11.2011 No 325-ФЗ (принят ГД ФС РФ 02.11.2011, действующая редакция).
7. Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О клиринге и клиринговой деятельности» от 07.02.2011 No 8-ФЗ» (принят ГД ФС РФ 28.01.2011, действующая редакция).
8. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 No 86-ФЗ (принят ГД ФС РФ 27.06.2002, действующая редакция).
9. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 No 39-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.03.1996, действующая редакция).
10. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 No 115-ФЗ (принят ГД ФС РФ 13.07.2001, действующая редакция).
11. Федеральный закон «О ломбардах» от 19.07.2007 No 196-ФЗ (принят ГД ФС РФ 29.06.2007, действующая редакция).
12. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27.12.2018 No 554-ФЗ» (принят ГД ФС РФ 19.12.2018, действующая редакция).
13. Инструкция Банка России «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 24.04.2014 No 151-И (ред. от 28.06.2018) (зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2014 No 33058).
14. Алешина А. В., Булгаков А. Л. Системный риск и финансовый кризис: какие уроки можно извлечь из прошлых финансовых кризисов // Экономика и управление: проблемы, решения. — 2017. — No 4. — Т. 3 (64). — С. 63.
15. Астапенко А. ЦБ ужесточит требования к микрофинансовым организациям // Ведомости: сайт. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/30/755358-trebovaniya-mikrofinansovim-organizatsiyam (дата обращения: 25.03.2020).
16. Бажанов С. В. Искусственное банкротство кредитных организаций и незаконный вывод банковских активов за рубеж // Российский журнал правовых исследований. — 2017. — No 4 (13). — С. 61‒67.
17. Игонина Л.Л. Оценка финансового развития в российской экономике // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2016. — No 1. — С. 222‒226.
18. Кротов С. В., Ряскова Е. С. Макропруденциальная политика и обеспечение финансовой стабильности как основное направление государственного регулирования финансового рынка // Вестник науки. — 2018. — No 8 (8). — Т. 1. — С. 194‒200.
19. Кабанова Н.А., Мясищева Е.Р. Регламентация внутреннего контроля для некредитной финансовой организации // Экономика. Налоги. Право. — 2018. — No 5. — С. 100‒107.
20. Казарновский П. ФАТФ посоветовала России усилить борьбу с зарубежными «прачечными» // РБК: сайт. URL: https://www.rbc.ru/finances/18/10/2019/5da9da549a7947b3d9d4c791 (дата обращения 25.03.2020).
21. Литова Е., Перемитин Г. Почему десятки тысяч людей поверили финансовой пирамиде «Кэшбери» // РБК: сайт. URL: https://www.rbc.ru/finances/26/09/2018/5bab792c9a79473985b84349 (дата обращения: 25.03.2020).
22. Ломская Т. ЦБ отчитался о росте числа финансовых пирамид в России // РБК: сайт. URL: https://www.rbc.ru/finances/04/02/2020/5e3953949a79471f668954c9 (дата обращения 25.03.2020).
23. Поздышев В. А. Банковское регулирование в 2016–2017 годах. Основные изменения и перспективы развития // Деньги и кредит. — 2017. — No 1. — С. 13.
24. Самусева С. ЦБ отрегулирует кооперативное движение. Регулятор начал расчистку рынка КПК // Коммерсантъ. — 2017. — 6 дек. — С. 1.
25. Толстоухова Н. Пахнут деньги нафталином // Российская газета. Экономика УРФО: сайт. URL: https://rg.ru/2017/10/11/reg-urfo/v-urfo-zakrylos-bolshe-poloviny-kreditnyh-kooperativov.html (дата обращения: 25.03.2020).
26. Чернуха А.А., Черкесова Э.Ю. Проблемы трансформации сбережений населения в инвестиции // Академическая публицистика. — 2018. — No 10. — С. 50‒56.
27. Структура денежного агрегата М2 // Банк России: сайт. URL: https://cbr.ru/statistics/ms/ (дата обращения: 10.04.2020).
28. Обзор ключевых показателей деятельности различных сегментов НФО // Банк России: сайт. URL: https://www.cbr.ru/analytics/analytics_nfo/ (дата обращения: 10.04.2020).
29. Количество банков в России по годам // fincan.ru: сайт. URL: http://fincan.ru/articles/53_kolichestvo-bankov-v-rossii-po-godam/ (дата обращения: 10.04.2020).
30. Информация о банковской системе Российской Федерации // Банк России: сайт. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения: 10.04.2020).
31. Годовой отчет Банка России за 2017 год // Банк России: сайт. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/7796/ar_2017.pdf (дата обращения: 11.04.2020).
32. Годовой отчет Банка России за 2018 год // Банк России: сайт. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2018.pdf (дата обращения 11.04.2020).
33. Стратегия повышения финансовой доступности на 2018‒2020 годы // Банк России: сайт. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/44104/str_30032018.pdf (дата обращения: 25.03.2020).
34. Отчет о работе с обращениями январь-июнь 2019 г. // Банк России: сайт. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/21127/2019_2.pdf (дата обращения: 10.04.2020).
35. Раскрыта мошенническая сеть из 22 КПК // СтопПирамида.рф: сайт. URL: http://stoppiramida.ru/news/1374/ (дата обращения: 25.03.2020).
36. Прекращены полномочия СРО КПК, в которую входили участники «финансовой пирамиды» // Банк России: сайт. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=1587 (дата обращения: 25.03.2020).
37. Фомченков Т. Россия обошла США по рейтингу ФАТФ // Российская газета: сайт. URL: https://rg.ru/2014/03/04/reyting-site.html (дата обращения: 25.03.2020).
38. Перспектива 2019: чего ждать от миссии FATF в России // Некоммерческое партнерство Национальный совет финансового рынка: сайт. URL: https://rosfinsovet.ru/informatsiya/nsfr-v-smi/perspektiva-2019-chego-zhdat-ot-missii-fatf-v-rossii-938 (дата обращения: 25.03.2020).
39. Концепция организации системы внутреннего контроля для некредитных финансовых организаций, утв. Банком России // Справочная правовая система «КонсультантПлюс»: сайт. URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=281835&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.6695417912678576#011332779854916808 (дата обращения: 25.03.2020).
Рецензия
Для цитирования:
Семенова Е.В. Совершенствование механизма государственного регулирования деятельности некредитных финансовых организаций: традиции и инновации. Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. 2020;(3):25-57. https://doi.org/10.38050/01300105202032
For citation:
Semenova E.V. Improving the mechanism of state regulation of non-credit financial organizations: traditions and innovations. Moscow University Economics Bulletin. 2020;(3):25-57. (In Russ.) https://doi.org/10.38050/01300105202032
Просмотров:
253
Послать статью по эл. почте 