Improving the mechanism of state regulation of non-credit financial organizations: traditions and innovations
https://doi.org/10.38050/01300105202032
Abstract
Non-credit financial organizations (microfinance organizations, credit cooperatives and others) occupy a significant share in the market of financing of the population and small and medium-sized businesses. In recent years, microfinance institutions have been frequently mentioned in connection with scandals related to their activities. Part of the scandals associated with violations in their work, including consumer complaints about illegal actions of individuals, recovered debts of microfinance organizations, some associated with fraudulent schemes for the construction and formation of financial pyramids. A number of other violations in the activities of microfinance organizations have been identified, which requires a more careful approach to the regulation of their activities, both to protect consumer rights and to ensure stable development of the financial sector. The current situation in the global financial market poses new challenges for the Central Bank of Russia to improve the tools to identify and suppress the illegal actions of microfinance organizations. The article provides recommendations for improving the mechanisms of regulation and suppression of violations of microfinance organizations and credit and consumer cooperatives at an early stage.
References
1. Nalogovyj kodeks Rossijskoj Federacii (chast’ pervaja) ot 31.07.1998 No 146-FZ (red. ot 01.05.2019) (vvedena Federal’nym zakonom ot 16.11.2011 No 321-FZ).
2. Federal’nyj zakon «O negosudarstvennyh pensionnyh fondah» ot 07.05.1998 No 75-FZ (prinjat GD FS RF 08.04.1998, dejstvujushhaja redakcija).
3. Federal’nyj zakon «Ob investicionnyh fondah» ot 29.11.2001 No 156-FZ (prinjat GD FS RF 11.10.2001, dejstvujushhaja redakcija).
4. Federal’nyj zakon «O kreditnoj kooperacii» ot 18.07.2009 No 190-FZ (prinjat GD FS RF 03.07.2009, dejstvujushhaja redakcija).
5. Federal’nyj zakon «O kliringe, kliringovoj dejatel’nosti i central’nom kontragente» ot 07.02.2011 No 7-FZ (prinjat GD FS RF 28.01.2011, dejstvujushhaja redakcija).
6. Federal’nyj zakon «Ob organizovannyh torgah» ot 21.11.2011 No 325-FZ (prinjat GD FS RF 02.11.2011, dejstvujushhaja redakcija).
7. Federal’nyj zakon «O vnesenii izmenenij v otdel’nye zakonodatel’nye akty Rossijskoj Federacii v svjazi s prinjatiem Federal’nogo zakona «O kliringe i kliringovoj dejatel’nosti» ot 07.02.2011 No 8-FZ» (prinjat GD FS RF 28.01.2011, dejstvujushhaja redakcija).
8. Federal’nyj zakon «O Central’nom banke Rossijskoj Federacii (Banke Rossii)» ot 10.07.2002 No 86-FZ (prinjat GD FS RF 27.06.2002, dejstvujushhaja redakcija).
9. Federal’nyj zakon «O rynke cennyh bumag» ot 22.04.1996 No 39-FZ (prinjat GD FS RF 20.03.1996, dejstvujushhaja redakcija).
10. Federal’nyj zakon «O protivodejstvii legalizacii (otmyvaniju) dohodov, poluchennyh prestupnym putem, i finansirovaniju terrorizma» ot 07.08.2001 No 115-FZ (prinjat GD FS RF 13.07.2001, dejstvujushhaja redakcija).
11. Federal’nyi zakon «O lombardah» ot 19.07.2007 No 196-FZ (prinjat GD FS RF 29.06.2007, dejstvujushhaja redakcija).
12. Federal’nyi zakon «О vnesenii izmenenij v Federal’nyi zakon «О potrebitel’skom kredite (zaime)» i Federal’nyi zakon «О microfinansovoi dejatelnosti i microfinansovyh organizacijah» оt 27.12.2018 No 554-FZ» (prinjat GD FS RF 19.12.2018, dejstvujushhaja redakcija).
13. Instrukcija Banka Rossii «O porjadke provedenija proverok dejatel’nosti nekreditnyh finansovyh organizacij i samoreguliruemyh organizacij nekreditnyh finansovyh organizacij upolnomochennymi predstaviteljami Central’nogo banka Rossijskoj Federacii (Banka Rossii)» ot 24.04.2014 No 151-I (red. ot 28.06.2018) (zaregistrirovano v Minjuste Rossii 11.07.2014 No 33058).
14. Aleshina A. V., Bulgakov A. L. Sistemnyj risk i finansovyj krizis: kakie uroki mozhno izvlech’ iz proshlyh finansovyh krizisov // Jekonomika i upravlenie: problemy, reshenija. — 2017. — No 4. — T. 3 (64). — S. 63.
15. Astapenko A. CB uzhestochit trebovanija k mikrofinansovym organizacijam // Vedomosti: sajt. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/30/755358-trebovaniya-mikrofinansovim-organizatsiyam (data obrashhenija: 25.03.2020).
16. Bazhanov S. V. Iskusstvennoe bankrotstvo kreditnyh organizacij i nezakonnyj vyvod bankovskih aktivov za rubezh // Rossijskij zhurnal pravovyh issledovanij. — 2017. — No 4 (13). — S. 61‒67.
17. Igonina L.L. Ocenka finansovogo razvitija v rossijskoj jekonomike // Mezhdunarodnyj zhurnal prikladnyh i fundamental’nyh issledovanij. — 2016. — No 1. — S. 222‒226.
18. Krotov S. V., Rjaskova E. S. Makroprudencial’naja politika i obespechenie finansovoj stabil’nosti kak osnovnoe napravlenie gosudarstvennogo regulirovanija finansovogo rynka // Vestnik nauki. — No 8 (8). — T. 1. — S. 194‒200.
19. Kabanova N.A., Mjasishheva E.R. Reglamentacija vnutrennego kontrolja dlja nekreditnoj finansovoj organizacii // Jekonomika. Nalogi. Pravo. — 2018. — No 5. — S. 100‒107.
20. Kazarnovskij P. FATF posovetovala Rossii usilit’ bor’bu s zarubejnymi «prachechnymi» // RBK: sajt. URL: https://www.rbc.ru/finances/18/10/2019/5da9da549a7947b3d9d4c791 (data obrashhenija: 25.03.2020).
21. Litova E., Peremitin G. Pochemu desjatki tysjach ljudej poverili finansovoj piramide «Kjeshberi» // RBK: sajt. URL: https://www.rbc.ru/finances/26/09/2018/5bab-792c9a79473985b84349 (data obrashhenija: 25.03.2020).
22. Lomskaja T. CB otchitalsja o roste chisla finansovyh pyramid v Rossii // RBK: sajt. URL: https://www.rbc.ru/finances/04/02/2020/5e3953949a79471f668954c9 (data obrashhenija: 25.03.2020).
23. Pozdyshev V. A. Bankovskoe regulirovanie v 2016–2017 godah. Osnovnye izmenenija i perspektivy razvitija // Den’gi i kredit. — 2017. — No 1. — S. 13.
24. Tolstouhova N. Pahnut den’gi naftalinom // Rossijskaja gazeta. Jekonomika URFO: sajt. URL: https://rg.ru/2017/10/11/reg-urfo/v-urfo-zakrylos-bolshe-poloviny-kreditnyh-kooperativov.html (data obrashhenija: 25.03.2020).
25. Chernuha A.A., Cherkesova Je. Ju. Problemy transformacii sberezhenij naselenija v investicii // Akademicheskaja publicistika. — 2018. — No 10. — S. 50‒56.
26. Struktura denezhnogo agregata M2 // Bank Rossii: sajt. URL: https://cbr.ru/statistics/ms/ (data obrashhenija: 10.04.2020).
27. Obzor kljuchevyh pokazatelej dejatel’nosti razlichnyh segmentov NFO // Bank Rossii: sajt. URL: https://www.cbr.ru/analytics/analytics_nfo/ (data obrashhenija: 10.0 4.2020).
28. Kolichestvo bankov v Rossii po godam // fincan.ru: sajt. URL: http://fincan.ru/articles/53_kolichestvo-bankov-v-rossii-po-godam/ (data obrashhenija: 10.04.2020).
29. Informacija o bankovskoj sisteme Rossijskoj Federacii // Bank Rossii: sajt. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (data obrashhenija: 10.04.2020).
30. Godovoj otchet Banka Rossii za 2017 god // Bank Rossii: sajt. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/7796/ar_2017.pdf (data obrashhenija: 11.0 4.2020).
31. Godovoj otchet Banka Rossii za 2018 god // Bank Rossii: sajt. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2018.pdf (data obrashhenija: 11.04.2020).
32. Strategija povyshenija finansovoj dostupnosti na 2018‒2020 gody // Bank Rossii: sajt. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/44104/str_30032018.pdf (data obrashhenija: 25.03.2020).
33. Otchet o rabote s obrashhenijami janvar’-iun’ 2019 g. // Bank Rossii: sajt. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/21127/2019_2.pdf (data obrashhenija: 10.0 4.2020).
34. Raskryta moshennicheskaja set’ iz 22 KPK // StopPiramida.rf: sajt. URL: http://stoppiramida.ru/news/1374/ (data obrashhenija: 25.03.2020).
35. Samuseva S. CB otreguliruet kooperativnoe dvizhenie. Reguljator nachal raschistku rynka KPK // Kommersant#. — 2017. — 6 dek. — S. 1.
36. Prekrashheny polnomochija SRO KPK, v kotoruju vhodili uchastniki «finansovoj piramidy» // Bank Rossii: sajt. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=1587 (data obrashhenija: 25.03.2020).
37. Fomchenkov T. Rossija oboshla SShA po rejtingu FATF // Rossijskaja gazeta: sajt. URL: https://rg.ru/2014/03/04/reyting-site.html (data obrashhenija: 25.03.2020).
38. Perspektiva 2019: chego zhdat’ ot missii FATF v Rossii // Nekommercheskoe partnerstvo Nacional’nyj sovet finansovogo rynka: sajt. URL: https://rosfinsovet.ru/informatsiya/nsfr-v-smi/perspektiva-2019-chego-zhdat-ot-missii-fatf-v-rossii-938 (data obrashhenija: 25.03.2020).
39. Koncepcija organizacii sistemy vnutrennego kontrolja dlja nekreditnyh finansovyh organizacij, utv. Bankom Rossii // Spravochnaja pravovaja sistema «Konsul’tantPljus»: sajt. URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=281835&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.6695417912678576#011332779854916808 (data obrashhenija: 25.03.2020).
Review
For citations:
Semenova E.V. Improving the mechanism of state regulation of non-credit financial organizations: traditions and innovations. Moscow University Economics Bulletin. 2020;(3):25-57. (In Russ.) https://doi.org/10.38050/01300105202032
Views:
304
Email this article 