Внедрение розничных расчетов по QRкоду в России как фактор развития национальной платежной системы (экономические аспекты)

Постановка проблемы. На основе макроэкономического анализа (2011–2019 гг.) сформулирован ряд ключевых проблем функционирования розничного сегмента национальной платежной системы России: дифференциация регионов по степени развитости платежной инфраструктуры; диспропорция доступности микроэлементов платежной инфраструктуры; высокая стоимость эквайринговых услуг. Научная гипотеза исследования — возможность преодоления выявленных проблем путем внедрения розничных расчетов с использованием QR-кодов. Предмет исследования — экономические отношения, возникающие при осуществлении расчетов с использованием QR-кодов в рамках розничной платежной системы России. Методологическая база исследования включает в себя теоретические положения банковского менеджмента, а также проблемно ориентированный подход. Результаты исследования — определен круг экономических проблем внедрения QR-расчетов в России (необходимость доработки мобильного банкинга; незаинтересованность банков в продвижении расчетов по QR-коду из-за опасений снижения транзакционных доходов; снижение интереса граждан к безналичным расчетам из-за сокращения программ банковской лояльности; инерционность предпринимателей, не желающих изменять налично-денежный порядок взаимодействия с клиентами; инерционность части плательщиков и их недостаточная финансовая грамотность; киберугрозы; риски недобросовестного поведения покупателей), а также обоснованы пути их преодоления. Область применения результатов — совершенствование госрегулирования финансово-банковской сферы России на современном этапе.

1. Бацына, Я.В. (2019). Использование и перспективы цифровых технологий в ресторанном бизнесе. Вестник Алтайской академии экономики и права, 4, 10–18.

2. Бухтурина, С. О. (2015). К вопросу об истории развития, видах и принципах работы QR-кодов. Современная техника и технологии, 10 (50), 59–62.

3. Вдовиченко, В. Р., & Шарапова, Е.А. (2018). Необходимость использования современных информационных технологий как фактора повышения конкурентоспособности туристских предприятий. Курорты. Сервис. Туризм, 1 (38), 33–36.

4. Герасимова, И.В., & Горенко, Т.В. (2015). Использование QR-кодов в образовании. Научные исследования: от теории к практике, 4 (5), 140–143.

5. Горелова, Ю.А. (2016). Будущее цифровых платежей и вызовы платежному рынку. Банковское дело, 4, 42-46.

6. Гришина, Е.А. (2018). Риски в платежных системах: мошеннические схемы в мире банковских карт. Финансы и кредит, 6 (774), 1280–1291.

7. Исаева, А.В. (2016). Перспективы роста рынка электронной коммерции. Финансовая аналитика: проблемы и решения, 4 (286), 16–23.

8. Камбердиева, С. С., & Хетагуров, Г.В. (2019). Тенденции развития российского рынка платежных карт на современном этапе. Финансы и кредит, 25(1), 86–100.

9. Кочергин, С.В. (2018). Мобильная инфраструктура как фактор ускоренного роста платежного рынка. Банковское дело, 7, 76–79.

10. Ларионов, А.В. (2018). Страхование как инструмент снижения рисков деятельности платежных систем. Финансы и кредит, 24(7), 1621–1634.

11. Латкин, А. Н., & Милорадов, К.А. (2017). Формирование комфортной городской среды для гостиничного и туристического бизнеса в Москве. Плехановский научный бюллетень, 1 (11), 97–102.

12. Масино, М. Н., & Ларионов, А.В. (2017). Методика построения архитектуры рискменеджмента в платежных системах. Финансы и кредит, 31, 1832–1849.

13. Неверова, Е.В. (2018). QR-код в КНР — революция в системе электронных платежей. Основные тенденции и перспективы развития экономики в координатах цифровой эры. ХГУЭП, 157–159.

14. Остапчук, А.В., & Дроздова, Е. С. (2017). Практические рекомендации по использованию контекстной рекламы, имейл-рассылки, мобильных приложений и QRкодов в маркетинговых коммуникациях. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции, 4 (41), 92–97.

15. Перевозчиков, А. Н. (2018). Международная практика использования QR-code в качестве платежного инструмента. Экономика и маркетинг в XXI веке: проблемы, опыт, перспективы, 304–310.

16. Попова, Л.В., & Коробейникова, О. М. (2017). Эволюция платежных систем в России. Финансы и кредит. 23, 1396–1409.

17. Прокофьева, М.А. (2016). Использование QR-кода в туристской маркировке. Актуальные проблемы экономики, социологии и права, 2, 53–55.

18. Трофимов, Д.В. (2018). Финансовые технологии в сфере розничных платежей: тенденции развития и перспективы в ЕС и России. Вопросы экономики, 3, 48–63.

19. Швандар, К.В., & Анисимова, А.А. (2015). Зарубежный опыт развития системы безналичных платежей: практика и результаты. Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал, 1, 91–98.

20. Эзрох, Ю. С., & Каранова, С. О. (2015). Банковские кредитные штрафы: мифы и реальность. ЭКО, 5, 128–140.

21. Anbalagan, S., Anand P. M., & Indu, I. (2015). E-Payment Transactions Using Encrypted QR Codes. International Journal of Applied Engineering Research, 10, 460–463.

22. Angelakis, E., Azhar, E.I., Bibi, F., Yasir, M., Al-Ghamdi, A. K., Ashshi, A. M., Elshemi, A. G., & Raoult, D. (2014). Paper money and coins as potential vectors of transmissible disease. Future Microbiology, 9(2), 249–261. https://doi.org/10.2217/fmb.13.161

23. Ertekin, S., & Pelton, L. (2014). An Empirical Study of Consumer Motivations to Use Qr Codes on Magazine Ads. American International Journal of Contemporary Research, 4(5), 47–55.

24. Eyuboglu, K., & Sevim, U. (2016). Determinants of consumer’s adoption to shopping with QR code in Turkey. Journal of International Social Research, 9 (43), 1830–1830. https://doi.org/10.17719/jisr.20164317752

25. Hajipour, N., Moosavy, MH., Rostamzadeh, B., & Hajibemani, A. (2020). Contamination of coins and banknotes as sources of transmission of parasitic pathogens: a pilot study from Iran. Public Health, 186, 116–118. https://doi.org/10.1016/j.puhe.2020.07.009.

26. Kuria, J. K., Wahome, R. G., Jobalamin, M., & Kariuki, S. M. (2009). Profile of bacteria and fungi on money coins. East Africa Medical Journal, 86(4), 151–155. https://doi.org/10.4314/eamj.v86i4.46943.

27. Li, T., & Messer, K. D. To Scan or Not to Scan: The Question of Consumer Behavior and QR Codes on Food Packages. Journal of Agricultural and Resource Economics, 44(2), 311–327.

28. Maritz, J. M., Sullivan, S.A., Prill, R. J., Aksoy, E., Scheid, P., & Carlton, J. M. (2017). Filthy lucre: A metagenomic pilot study of microbes found on circulating currency in New York City. PLoS One, 12(4). https://doi.org/10.1371/journal.pone.0175527.

29. Roy, S., & Venkateswaran, P. (2014). Online payment system using steganography and visual cryptography. Conference on Electrical, Electronics and Computer Science. Bhopal, India, 3(4), 157–161.

30. Wang, Sh-L., & Kankham, S. (2018). Study of Marketing Communications and Attitude toward QR Code Payment. A Comparison between Thailand and Taiwan.

31. Zhu, X., Hou, Z., Hu, D., & Zhang, J. (2016). Secure and Efficient Mobile Payment Using QR Code in an Environment with Dishonest Authority. Communication, and Storage, 10066, 452–465. https://doi.org/10.1007/978-3-319-49148-6_37